一、什么是洗錢？                    

答：根據(jù)《反洗錢法》，洗錢活動是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

 

二、什么是恐怖活動和恐怖融資？                    

答：根據(jù)《全國人大常委會關(guān)于加強(qiáng)反恐怖工作有關(guān)問題的決定》規(guī)定，恐怖活動是指以制造社會恐慌、危害公共安全或者脅迫國家機(jī)關(guān)、國際組織為目的，采取暴力、破壞、恐嚇等手段，造成或者意圖造成人員傷亡、重大財(cái)產(chǎn)損失公共設(shè)施損壞、社會秩序混亂等嚴(yán)重社會危害的行為，以及煽動、資助或者以其他方式協(xié)助實(shí)施上述活動的行為。

《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）規(guī)定，恐怖融資是指下列行為：

（一）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

（二）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。

（三）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

（四）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

 

三、洗錢活動有哪些途徑或方式？                    

答：常見的洗錢途徑或方式有：

1.通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進(jìn)入金融體系；

2.通過地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

3.利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

4.利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

5.利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；

6.設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

7.通過買賣股票、基金保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；

8.通過購買彩票進(jìn)行洗錢；

9.通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；

10.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。

 

四、誰是我國反洗錢與反恐怖融資行政主管部門？                    

答：按照反洗錢法和國務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。

 

五、我國反洗錢與反恐怖融資監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)及其職責(zé)？                    

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：

（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；
（二）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；
（三）按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；
（四）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；
（五）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；
（六）中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

 

六、反洗錢工作會不會侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？                    

答：不會?！斗聪村X法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。

《反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。 

 

七、洗錢的刑事處罰？                    

答：《刑法》第一百九十一條規(guī)定：明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

（一）提供資金賬戶的；
（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；
（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；
（四）協(xié)助將資金匯往境外的；
（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。

 

八、恐怖活動的刑事處罰？                    

答：《刑法》第一百二十條規(guī)定：組織、領(lǐng)導(dǎo)恐怖活動組織的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑；積極參加的，處三年以上十年以下有期徒刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利。犯前款罪并實(shí)施殺人、爆炸、綁架等犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。資助恐怖活動組織或者實(shí)施恐怖活動的個(gè)人的，處五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

 

九、遠(yuǎn)離洗錢活動，我該怎么做？                    

答：主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別。有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為了避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富、或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需要出示有效身份證件或身份證明文件；如實(shí)填寫您的身份信息，配合機(jī)構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息；回答工作人員的合理提問。

要出租出借自己的身份證件

不要出租出借自己的賬戶

不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

支持國家反洗錢工作也是保護(hù)自己利益

用于舉報(bào)洗錢活動，維護(hù)社會公平正義